Pequenos negócios terão empréstimos simplificados com nova linha do PIX
Com o “PIX em Garantia”, autônomos poderão usar o dinheiro que ainda vão receber pelo PIX como garantia para pagar menos juros em empréstimos
O Banco Central está prestes a avançar na evolução do PIX com o desenvolvimento de uma nova funcionalidade que permitirá a oferta de crédito consignado para autônomos e empreendedores do setor privado. A iniciativa, anunciada pelo presidente Gabriel Galípolo, pretende democratizar o acesso ao financiamento, facilitando condições de crédito mais acessíveis e inclusivas.
PIX facilitará empréstimos para autônomos a partir de 2026
O presidente do Banco Central destacou que “O modelo do PIX como garantia se inspira no crédito consignado, mas é voltado a quem não tem carteira assinada. A proposta busca atender a crescente parcela da população que vive do empreendedorismo ou do trabalho autônomo, permitindo que parcelas de empréstimos sejam descontadas automaticamente dos recebimentos via PIX.”
Apesar da investigação conduzida pelo Escritório do Representante de Comércio dos EUA (USTR), o desenvolvimento da ferramenta não será prejudicado. O governo mantém planos de incluir novas funcionalidades, com previsão de lançamento da tecnologia para o público a partir de 2026
Saiba como vai operar o PIX Garantia
Na nova ferramenta, os valores que autônomos e microempresas têm a receber via PIX serão vinculados aos empréstimos como garantia, e o pagamento será descontado automaticamente da conta todo mês na data acordada.
A proposta é utilizar essas garantias para reduzir os juros dos empréstimos concedidos a empreendedores autônomos, assim como já ocorre com trabalhadores formais que utilizam o FGTS.
Dessa forma, os bancos têm maior segurança no recebimento, pois contam com um fluxo garantido de receita por meio do PIX. Esse modelo de garantia automática contribui para reduzir o risco de inadimplência, o que pode resultar na diminuição dos juros cobrados nos empréstimos para empresas.
Pix foi criado em 2020 pelo Banco Central do Brasil (Foto: Reprodução/MAURO PIMENTEL/Getty Images Embed)
A jornada de evolução do PIX
Apesar das tensões com o tarifaço de Trump e as investigações sobre o PIX, o Banco Central segue aprimorando a ferramenta e promete novidades.
Avanços recentes:
- PIX Agendado Recorrente: Implementado em outubro, o recurso possibilita agendar transferências mensais de valor fixo, uma solução prática para despesas como aluguel entre pessoas físicas.
- PIX por Aproximação: Desde fevereiro, instituições financeiras passaram a oferecer a opção de pagamento por aproximação na maquininha, como já ocorre com cartões.
- PIX Automático: Em junho, foi lançada a função que permite automatizar pagamentos recorrentes, como contas de luz, água, escola, condomínio e serviços por assinatura.
A próxima fronteira do PIX é o mundo e o Banco Central já está preparando o terreno. Já presente de forma limitada em países como Argentina, Estados Unidos e Portugal, a proposta visa viabilizar pagamentos diretos entre nações. Ainda sem data definida, a iniciativa promete transformar as transações globais.
Para setembro, está prevista a chegada do PIX Parcelado, que permitirá dividir compras diretamente pelo sistema de pagamentos. A novidade oferece uma alternativa de parcelamento para os brasileiros que não possuem cartão de crédito.
